Hunde­haftpflicht­versicherung

Ein Hund reißt sich los und rennt plötzlich auf die Straße, ein Auto muss abbremsen, das nächste Auto fährt auf – ein Schaden ist schnell passiert. Oder Ihr Hund springt begeistert einen Fremden an und verschmutzt dabei dessen Kleidung – im Alltag sind zahlreiche Ereignisse denkbar, bei denen Vierbeiner kleinere oder größere Schäden anrichtet.

Als Hundehalter haften Sie für alle Schäden. Sollte dabei nicht nur Sachschaden entstehen, sondern auch Personen zu Schaden kommen, sind Entschädigungsleistungen in Millionenhöhe denkbar. Eine Hundehaftpflichtversicherung schützt Sie als Tierhalter vor den finanziellen Folgen.

Auch wenn es im betreffenden Bundesland nicht vorgeschrieben ist, sollte jeder Hundebesitzer für einen ausreichenden Haftpflichtschutz sorgen. Das Bürgerliche Gesetzbuch schreibt die Haftung des Tierhalters bei Schäden vor, so dass die Hundehaftpflicht für jeden Hundehalter empfehlenswert ist.

Die Größe des Hundes spielt dabei keine Rolle, denn auch ein kleiner Hund kann einen großen Schaden verursachen.

In der Regel sind Welpen im ersten Lebensjahr über die Haftpflichtversicherung der Mutter kostenfrei mitversichert. Das gilt üblicherweise nur dann, wenn die Kleinen im gleichen Haushalt wie die Mutter leben. Sofern Sie einen jungen Hund bei sich zu Hause aufnehmen, müssen Sie für einen eigenen Haftpflichtschutz sorgen.

Richtet ein Hunde einen Schaden in Ihrem eigenen Haushalt an, übernehmen die Hundehaftpflichtversicherer keine Leistungen. Das gilt auch für vorsätzlich herbeigeführte Schäden. Unter Umständen ist es bei bestimmten Versicherungen nicht möglich, als gefährlich eingestufte Hunde zu versichern. Hier kommt es auf die Bedingungen des jeweiligen Anbieters an.

Auch wenn Sie bereits eine Privathaftpflichtversicherung abgeschlossen haben benötigen Sie für Ihren tierischen Begleiter eine separate Absicherung. Während Kleintiere wie Katzen über die private Haftpflicht abgesichert sind, ist für größere Tiere wie Hunde oder Pferde ein eigener Versicherungsschutz notwendig.

Bei einigen Anbietern können Sie den privaten Haftpflichtschutz mit einer Tierhalterhaftpflicht kombinieren. Sie profitieren in der Regel von Rabatten und genießen umfassenden Versicherungsschutz aus einer Hand, so dass sich der Verwaltungsaufwand für Sie reduziert.

In den einzelnen Bundesländern gibt es verschiedene Regelungen zur Hundehaltung. Eine Versicherungspflicht besteht in:

• Schleswig-Holstein
• Niedersachsen
• Hamburg
• Berlin
• Sachsen-Anhalt
• Thüringen

Dabei machen die Länder keine Vorschriften über die Höhe der Deckungssumme in der Hundehaftpflicht.

Für Bayern und Mecklenburg-Vorpommern gibt es keine Vorschriften für die Hundehalterhaftpflicht, die Absicherung wird lediglich empfohlen.

In den weiteren Bundesländern ist die Versicherungspflicht abhängig von der Hunderasse. Auch für verhaltensauffällige Hunde muss in diesen Bundesländern ein Vertrag abgeschlossen werden:

• Nordrhein-Westfalen
• Rheinland-Pfalz
• Saarland
• Baden-Württemberg
• Sachsen
• Brandenburg
• Bremen
• Hessen

(Stand 07/2018)

Idealerweise informieren Sie sich bei der Anschaffung eines Hundes über die gesetzlichen Bestimmungen in Ihrem Bundesland.

Bei bestimmten Hunderassen gibt es mit der Maulkorbpflicht, einem Leinenzwang oder einem Wesenstest verschiedene Auflagen zur Haltung. Die Bundesländern regeln selbst, welche Hunderassen als gefährlich einzustufen sind. In der Regel gehören

• American Staffordshire Terrier
• Staffordshire Bullterrier
• Pitbull Terrier

zu den gefährlichen Rassen. In der Rasseliste werden diese Hunderassen aufgeführt, daher werden diese Tiere auch als Listenhunde bezeichnet.

In der Regel übernehmen die Hundehaftpflichtversicherung auch den Versicherungsschutz bei Listenhunden. Viele Anbieter machen bei der Absicherung der Vierbeiner keine Unterschiede bei der Rasse und bieten Ihre Leistungen zu pauschalen Konditionen an. Bei anderen Versicherern ist die Versicherung der Listenhunde teurer. Als Halter eines als gefährlich eingestuften Hundes sollten Sie die Versicherungsbedingungen genau prüfen.

Wenn Sie eine Hundehaftpflichtversicherung abschließen wollen, sollten Sie einige Aspekte in Ihre Überlegungen einbeziehen. Prüfen Sie die Leistungen und Beiträge der einzelnen Anbieter genau. Ein Leinen- oder Maulkorbzwang sollte in der Haftpflicht nicht verpflichtend sein. Zudem sollte die Versicherung auch das Fremdhüterrisiko abdecken. Die Versicherung gilt auch, wenn Personen, die nicht in Ihrem Haushalt leben, mit dem Hund unterwegs sind.

Darüber hinaus spielt die Deckungssumme in der Hundehaftpflicht eine wichtige Rolle. Bedenken Sie, dass bei einem Personenschaden hohe Schadenersatzforderungen entstehen können. Empfohlen wird daher eine Deckungssumme von mindestens 3 Millionen Euro, besser ist eine Absicherung über 5 oder 10 Millionen Euro. Als Hundehalter sollten Sie sich auf jeden Fall für eine ausreichend hohe Deckung entscheiden.

Wenn Sie mehrere Hunde besitzen, müssen Sie für jeden Hund einen eigenen Versicherungsvertrag abschließen. Idealerweise schließen Sie die Haftpflichtversicherung direkt ab, wenn der Vierbeiner bei Ihnen einzieht. Während der Lebenszeit des Hundes sollte ununterbrochen Versicherungsschutz bestehen. Mit dem Tod dies Tieres endet die Versicherung.

Stiftung Warentest definiert einen Grundschutz, denn jede Hundehalterhaftpflicht bieten sollten. Der Versicherungsschutz sollte auch dann Leistungen erbringen, wenn der Halter gegen Leinenpflicht oder Maulkorbzwang verstößt. Zudem ist ein Deck- und Welpenschutz nach Ansicht der Experten ebenso erforderlich wie eine Schadenübernahme bei Schäden in der Mietwohnung oder bei Schäden auf Auslandsreisen. Darüber hinaus sollte auch des Fremdhüterrisiko im Versicherungsschutz enthalten sein.

Checkliste Hundehaftpflichtversicherung

Bevor Sie sich für eine Hundeversicherung entscheiden, sollten Sie verschiede Fragen klären:

• Beträgt die Deckungssumme mindestens 3 Millionen Euro?
• Sollen Mietsachschäden im Versicherungsschutz enthalten sein?
• Gilt die Versicherung auch im Urlaub und im Ausland?
• Ist das Fremdhüterrisiko versichert?
• Ist die Kombination mit einer Privathaftpflicht möglich?
• Ist das Führen ohne Leine und Maulkorb mitversichert?
• Besteht der Versicherungsschutz auch in der Hundeschule?
• Gilt die Hundehaftpflicht auch bei der Teilnahme an Wettkämpfen?
• Ist ein ungewollter Deckakt mitversichert?
• Gilt der Versicherungsschutz auch bei Agility?

Unter Umständen sind die einzelnen Aspekte von unterschiedlicher Wichtigkeit für Ihre persönliche Absicherung Prüfen Sie, auf welche Punkte es bei der Versicherung für Ihren Vierbeiner besonders ankommt und entscheiden Sie sich danach für einen Anbieter.

Schadenersatzforderungen sind ohne Begrenzung möglich – das heißt, als Hundehalter haften Sie für Schäden die Ihr Vierbeiner anrichtet unbegrenzt. Eine hohe Deckungssumme ist daher sehr zu empfehlen. In der Regel haben die Anbieter Policen mit Deckungssummen von 3, 5 oder 10 Millionen Euro im Angebot.

Da sich die Beiträge bei vielen Anbietern bei einer höheren Deckung kaum erhöhen, sollten Sie die Summ nicht zu gering ansetzen. Die Experten von Stiftung Warentest raten zu einer Deckungssumme von mindestens 5 Millionen Euro.

Der Beitrag richtet sich der Deckungssumme und den Leistungen Ihrer Hundeversicherung. In der Regel erhalten Sie guten Haftpflichtschutz bereits zu Prämien zwischen 60 und 100 Euro jährlich. Durch eine jährliche Zahlungsweise oder die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung können Sie die Kosten für Ihre Hundehaftpflicht reduzieren.

In der Regel werden die Beiträge günstiger, wenn Sie sich für eine längere Laufzeit entscheiden.

Der Wechsel der Hundehaftpflicht ist möglich. Auch wenn Sie bereits über einen entsprechenden Versicherungsschutz verfügen, können Sie Ihren Vertrag kündigen und zu einem leistungsstärkeren Anbieter wechseln. Damit ein durchgängiger Versicherungsschutz besteht sollte die neue Versicherung direkt an den alten Vertrag anknüpfen.

Für die Hundehaftpflichtversicherung gilt die übliche Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ende der Laufzeit. Sprechen Sie keine Kündigung aus, verlängert sich der Versicherungsvertrag um ein weiteres Jahr. Beachten Sie, dass bei einem Vertrag mit einer mehrjährigen Laufzeit die Kündigung erst zum Ende dieses Zeitraums möglich ist.

Die Kündigung muss fristgerecht in schriftlicher Form bei Ihrem Versicherer vorliegen. Nimmt die Versicherung eine Beitragsanpassung vor, haben Sie ein außerordentliches Kündigungsrecht. Innerhalb von vier Wochen nachdem Sie Kenntnis von der Erhöhung erhalten haben, können Sie den Vertrag in diesem Fall kündigen.